Kredi Mevduat Oranının Banka İstikrarı ve Karlılığı Üzerindeki Etkisi: Türk Bankacılık Sektöründen Kanıtlar

Author:

Number of pages:
1175-1186
Language:
Türkçe
Year-Number:
2024-Volume 19 Issue 4

Bankalar, ekonomik ve finansal kararlar almak için çeşitli finansal varlıkların kullanılmasını gerektiren bir sektördür. Bir banka, finansal varlıklarının değer kazanmasıyla kazanç elde ederken, ani çöküş veya değer kaybı nedeniyle de önemli kayıplarla karşı karşıya gelebilmektedir. Banka performansı ve karlılığı üzerinde etkili olan birçok faktör bulunmaktadır. Bu faktörlerden biri de kredi mevduat oranıdır. Bankacılık sektöründe kredi mevduat oranı oldukça önemlidir çünkü bu oran, bir bankanın finansal sağlamlığını ve likiditesini değerlendirmek amacı ile kullanılan önemli bir göstergedir. Bu çalışmanın amacı, Türk bankacılık sektöründe faaliyette bulunan mevduat bankalarının kredi mevduat oranının banka istikrarı ve karlılığı üzerindeki etkisini yatay kesit regresyon analizi aracılığıyla ampirik olarak araştırmaktır. Bu amaçla çalışmada 2008-2021 dönemi için 22 ticari bankanın 14 yıllık verileri kullanılmıştır. Kredi mevduat oranı banka istikrarı arasındaki ilişkiler incelendiğinde yabancı sermayeli bankalar örnekleminde iki değişken arasında pozitif ve anlamlı bir ilişki gözlenmiştir. Bununla beraber, yerli bankalar örnekleminde ise iki değişken arasında doğrusal olmayan bir ilişki gözlenmiştir. Kredi mevduat oranı banka karlılığı arasındaki ilişkiler dikkate alındığında hem yabancı hem de yerli bankalar açısından iki değişken arasında doğrusal olmayan ters U şeklinde doğrusal olmayan bir ilişki gözlenmiştir. Bu bulgu belli bir noktaya kadar artan kredi mevduat oranının banka karlılığına katkı sağladığını ancak bu noktadan sonra artan kredi mevduat oranının banka karlılığını azalttığını göstermektedir. Bu çalışmada hem yerli hem de yabancı bankalar açısından elde edilen bulgular hem banka yöneticilerine hem de politika yapıcılara ve düzenleyici otoritelere bankacılık sisteminin etkinliğinin arttırılması ve sürdürülebilir bir bankacılık sistemi açısından kritik bilgiler sağlamaktadır.

Keywords


The banking sector is a sector that requires the use of a variety of financial assets in order to make economic and financial decisions. While a bank can benefit from the appreciation of its financial assets, it can also suffer significant losses due to sudden collapse or depreciation. There are many factors that affect a bank's performance and profitability. One such factor is the loan-to-deposit ratio. The loan-deposit ratio is very important in the banking sector because it is a key indicator used to assess the financial soundness and liquidity of a bank. The aim of this study is to empirically investigate the effect of loan-deposit ratio of deposit banks operating in the Turkish banking sector on bank stability and profitability through cross-section regression analysis. For this purpose, 14-year data of 22 commercial banks for the period 2008-2021 were utilized in the study. When the relationships between loan deposit ratio and bank stability were examined, a positive and significant relationship was observed between the two variables in the sample of foreign banks. However, in the sample of domestic banks, a non-linear relationship was observed between the two variables. Considering the relationships between loan deposit ratio and bank profitability, a non-linear, inverted U-shaped relationship was observed between the two variables for both foreign and domestic banks. This finding indicates that increasing loan-deposit ratio up to a certain point contributes to bank profitability, but after this point, increasing loan-deposit ratio reduces bank profitability. The findings obtained in this study for both domestic and foreign banks provide critical information to both bank managers, policy makers and regulatory authorities in terms of increasing the efficiency of the banking system and a sustainable banking system.

Keywords

Article Statistics

Number of reads 36
Number of downloads 83

Share

Turkish Studies-Economics,Finance,Politics
E-Mail Subscription

By subscribing to E-Newsletter, you can get the latest news to your e-mail.