Geleneksel finans piyasalarında var olan temel finansal gereklilikler, faiz duyarlılığı nedeniyle tasarruflarını bu piyasalarda değerlendiremeyen bireyler için de geçerlidir. Bu bireylerin ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla geleneksel finansal araçlara alternatif olarak birçok faizsiz finansal ürün geliştirilmiştir. Bu bağlamda, tasarruf sahiplerinin karşılaşabilecekleri riskleri azaltmak amacıyla uygulanan geleneksel sigorta işlemlerine alternatif olarak faiz, belirsizlik ve kumar gibi unsurlardan arındırılmış bir sigorta türü olan katılım sigortacılığı sistemi geliştirilmiştir. Son yıllarda dünyada İslami finansa ilgilinin artması, katılım sigortacılığı yasal alt yapısının oluşturulmasına yönelik adımların atılması, katılım sigortası şirket sayısında artış görülmesi gibi gelişmeler sigortacılık sektöründe katılım sigortacılığının payını ve önemini artırmıştır. Türkiye’de de bu alanla ilgili gerek uluslararası gerekse ülke içindeki uygulamalar kapsamında, yasal düzenlemeler yapılarak daha öz kriterler içeren bir model geliştirilmiştir. Yaşanan bu süreçte elde edinilen kazanımların değerlendirilmesi, katılım sigortacılığının gelişmesinin önündeki engellerin belirlenmesi ve bu engellerin önem derecelerine göre sıralanması amacıyla gerçekleştirilen bu çalışma kapsamında, katılım sigortacılığı alanında uzman kişilerden elde edilen veriler Analitik Hiyerarşi Süreci (AHP) yöntemi ile analiz edilmiştir. Analiz sonuçlarına göre, Türkiye’de katılım sigortacılığı sisteminin gelişmemesinin önündeki en önemli faktörün, “katılım sigorta şirketlerinin ve ürünlerinin tanınmaması”, en düşük öneme sahip olan faktörün ise “mikrotekafül uygulamalarının olmaması” olduğu belirlenmiştir. Bu sonuçların Türkiye’de katılım sigortacılığının gelişmesi için atılması gereken adımların kapsam ve içeriğinin daha etkin bir şekilde belirlenmesine yardımcı olacağı düşünülmektedir.

The basic financial requirements that exist in traditional financial markets are also valid for individuals who cannot invest their savings in these markets due to interest sensitivity. In order to meet the needs of these individuals, many interest-free financial products have been developed as an alternative to traditional financial instruments. In this context, the participation insurance system, which is an insurance type that is free of elements such as interest, uncertainty and gambling, has been developed as an alternative to traditional insurance transactions implemented with the aim of reducing the risks that savers may encounter. Developments such as the increasing interest in Islamic finance in the world, the steps taken to establish the legal infrastructure of participation insurance, and the increase in the number of participation insurance companies have increased the share and importance of participation insurance in the insurance sector. In Turkey, a model containing more concise criteria has been developed by making legal regulations within the scope of international and domestic practices. Within the scope of this study, which was carried out to evaluate the gains obtained in this process, to determine the obstacles to the development of participation insurance, and to rank these obstacles according to their degree of importance, the data obtained from experts in the field of participation insurance were analyzed with the Analytical Hierarchy Process (AHP) method. According to the analysis results, it has been determined that the most important factor preventing the development of the participation insurance system in Turkey is "lack of recognition of participation insurance companies and their products" and the least important factor is "lack of microtacaful practices". It is thought that these results will help to determine more effectively the scope and content of the steps that need to be taken to develop participation insurance in Turkey.